我为什么不推荐 平安e生保2020版

12月1号，平安的 e生保终于迎来了升级后的2020版。一时之间，朋友圈开始刷屏。

光看宣传语，很不错的样子。

那么，升级后的e生保，是否真的那么好？

关于百万医疗险，我先前写过两篇对比文章。不过因为产品更新比较快，有些细节已经有变化。

不过截至目前，我的结论还是不变的：

☆ 优先推荐 尊享E生2019 & 好医保

接下来用数据说话，先上最新的产品对比表

结论：

一、好医保可以保证6年续保，同时保费最低，性价比确实很高，推荐。

不过，好医保在9月底时静悄悄更新了，健康告知变得更严格，同时，保费也比之前涨了一些。

二、尊享e生保费次之，保额更高，同时体外植入的器件材料费，都是可以报销的，还包含术后家庭护理、法律费用、可选特需医疗，条款最优，推荐。

关于体外植入器件，我之前的文章有详细介绍，这里仅截图展示。

三、平安e生保，升级为2020版后，条款比e生保plus更优，同时保费还下调了一些，可见平安的诚意。

不过，升级增加的“质子重离子医疗”、“亚洲医疗险包”、“重疾住院0免赔”，其实是其它医疗险很早就有了的。

而最让人诟病的是，平安e生保升级之后，仍然不支持医疗垫付。

辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。

如果是大病，需要比较大的治疗费用支出。住院后，都是需要自己先付钱，再报销。而以上6款产品中，后面4款都有垫付功能，这个是最最最关键的点。毕竟动辄拿出几十万一百万现金，对大部分人来说还是有难度的。

很可惜，平安E生保没有这个保障；太平医保无忧是重疾才可以直付（垫付）。

个人看法：

得益于自身庞大的代理人团队的辐射网，平安的产品是不难销售出去的。但也正因为还能卖得出去，平安在产品的条款优化上，往往比市场同类产品上要滞后好多年。只有当销售额下降了，市场才能倒逼它去升级产品，更好满足消费者的需要。

整体看来，e生保2020版有它的亮点，但还可以更好。

严正声明：

e生保2020版这款产品，我也可以推广。所以，这篇文章的立场是中立的。如果你不信，不妨私信我索要投保链接（手动滑稽）

行文至此，我的观点基本表达清楚了。接下来内容，是对一些产品特点的介绍，仅供对产品不够了解的读者深究。（如你对产品已有充足了解，可以跳过）

一、投保年龄

60岁以上的人士（主要是父母），只能选择众安尊享E生 & 微医保；超过65岁的话，也没有太好选择了。

如果超过65岁，可以给爸妈考虑防癌医疗险。

二、保证续保

别看很多产品的宣传语上写着，“续保可以到99岁”。这里面本身有误导嫌疑。目前国内的百万医疗险，都是一年期的，买一年保一年，不保证续保。

上面表里，好医保保证续保6年，是最优的。（但6年后，如果产品停售，同样存在续保的风险）

很多人有疑问，为什么医疗险都不能保证续保？嗯，这个问题，不能怪保险公司，因为是银保监会规定的。毕竟，如果后续保险公司赔穿了的话，国家要兜底的。

同时，续保政策上，各大保险公司，都会在条款里写明，“不会因为过往理赔记录，或身体情况变化而单独调整续保费率”。意思是：投保后，即使发生了理赔，或者后来身体出问题了，也不影响续保。最大的风险，还是停售而已。

三、医疗垫付

个人认为，这是医疗险里，最值得重视的条款之一。如果生病都拿不出钱来治疗，就不必谈后续的报销了。

四、人工植入器件

植入器件的材料费，目前尊享E生支持报销。这也是我比较推荐尊享E生的原因之一。

结语

我平时一般不写产品对比和测评文章。

一方面是因为，在我看来，配置保险，应该优先去了解自己家庭要配什么险种，保额要买多少才合适。把树干搭好以后，再考虑枝叶的问题（具体买什么产品）。

而为什么我对保费几百块的百万医疗险，却要一写再写呢？

原因很简单：因为百万医疗险，是绝大部分家庭应该优先配置，同时也买得起的保险。

End