这些金融常识，你一定要知道

金融风险防范，是三大攻坚战之一。

金融，考验的是人们在不确定环境中进行资源跨期的最优配置决策的行为。下面是笔者整理的一些金融领域常见知识，分享给读者，欢迎批评指正。

一、楼市：并非货币的蓄水池，而是资本的印钞机

因为

第一，资金，要么流进股市，要么进入房市。最重要的，购房者可以通过申请住房贷款，产生大量的M2流入到市场，从而引发通货膨胀。

第二，国家核心财政收入除了税收，大部分来自土地出让金。如图表1，排名靠前者每年靠“卖地”入账高达2000亿元。试想，如果哪天楼市崩了，财政可能会陷入危机，经济陷入停滞。所以，促进房地产业良性循环和健康稳定发展，成为今年房地产调控的总基调。

图表1 2021年1-11月土地出让金排名（单位：亿元）

值得一提的是，房贷利率却是你一生中唯一一次能以极低利率（公积金贷能低到3.25%）所能贷到的巨款，也是金额最大的一次投资。如果以后，哪家公司说给你放贷，年化利率只有4%，那极有可能是骗人的。

二、投资：不要想着去赚认知之外的钱

1.如何快速计算资金的翻倍速度？

72法则，即用72/你的投资年化收益率*100=本金翻倍的时间。比如，若你的投资年化收益率为8%，那么本金翻倍的时间大概是72/8=9年。

这里，也可以理解下复利的威力。还是以上为例，如果一项投资能持续稳定在年化8%，9年翻倍，18年再在前述基础上翻一倍就是4倍，同理，27年为8倍，36年为16倍。为下一代准备100万，只需提前存入7万不到。

图转自网络

2.如何快速辨别利率陷阱？

通常很多办贷款电话打进来，会以低利率抛出诱饵，等仔细了解，其实就不以为然。在这种拉扯中一定要记住一句：分期费率≠实际利率

比如，你贷一笔款分12期，月手续费率0.6%，按年计算，就是7.2%利率，但其实，它的实际利率可高达13.03%。

不会算？没关系，记住分期费率的利率是大约是账面实利利率的两倍左右就好。

图转自网络

三、保险：保户安民，兜底生活

人民日报曾提出，保险应当在人类发展中挑大梁。要想真正实现老有所养、病有所医、急有所济、亲有所奉、财有所承、幼有所护！可能真的只有保险能实现。

在人的全生命周期中，有6张保单是不能省的，他们分别是:

1.意外险保单

就像最近的东航MU5735一样，虽然我们并不想，但人生总有意外，有时，一场意外事故就能使一个家庭倾家荡产。所以，意外险是针对伤、残、故等意外事件进行赔付的一张最基础保单，也应该是人生的第一张保单。

2.重疾医疗保单

职场奋斗打拼，事业渐入佳境，突遭疾病怎么办？这就是重疾险的意义。

重疾险的赔付对象主要是针对现代社会癌症、恶性肿瘤等重大疾病，多发生于职场年轻人，可为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供较大经济支持。

3.人寿险保单

上有老，下有小，人生处处是风险。

这是为家庭赚钱主力转移风险的一张保单，可保自己乐业，全家安康。

4.孩子成长保单

孩子是父母“甜蜜的负担”，在培育孩子长大成人的过程中，健康和教育问题是重中之重。

这张保单，就为天下父母完美的规划了孩子的未来，在教育上可添砖加瓦。

5.养老险保单

退休之后，含饴弄孙、乐享天伦，与老伴畅游世界，与三五知己消磨时光、享受生活。

这是老人的畅想，也是在年轻时需要的谋划。买一份商业养老保险，不仅是社保的补充，也能带来更有品质的生活。

6.财富增值保单

若有足够的储蓄时，有闲散资金，那就买一份财富增值保单，助力财富再创新高。

图转自网络

配置建议：

配保顺序：家庭收入主力＞老人＞小孩

险种顺序：意外险=医疗险＞重疾险＞寿险＞年金险

好了，以上，是关于楼市、投资、保险的一些粗浅想法。

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